房貸保人需要什麼條件？

申請房貸時，如果主貸人信用或收入條件不足，銀行有時會要求「找保人」。
但很多人以為當保人只是簽名，其實背後責任很大！
這篇教你：房貸保人需要什麼條件？當保人要承擔哪些風險？要不要答應要怎麼評估？

📌 房貸保人是什麼？

房貸保人就是所謂的 連帶保證人。
當主貸人無法如期還款，銀行有權要求保人代為清償剩餘房貸本息。

例如：

銀行會審核保人的還款能力與信用，一般會要求：

✅ 1️⃣ 年滿 20 歲，具完全行為能力
未成年或沒有行為能力者不能擔任。

✅ 2️⃣ 有穩定收入來源
例如受薪族、企業主，或是有財產證明（如房產、定存），銀行要確認保人有能力代償。

✅ 3️⃣ 信用紀錄正常
保人若自己有信用卡遲繳、貸款違約紀錄，銀行會認為風險高，可能不予認可。

✅ 4️⃣ 常見的保人身份
多半是直系血親（父母、兄弟姊妹）、配偶或信任度高的親友。

通常要備妥：

⚠️ 1️⃣ 連帶責任
房貸是連帶保證，一旦主貸人未繳款，銀行可直接向保人追討，且不用先追討主貸人就能直接要求保人履約。

⚠️ 2️⃣ 信用連動
若主貸人遲繳、違約，保人也可能被登記聯徵中心，影響自身信用，未來自己要貸款也可能受影響。

⚠️ 3️⃣ 財產可能被強制執行
若主貸人與保人都未能償還，銀行可依法拍賣保人的財產（房屋、車子、存款）。

🔑 1️⃣ 審視主貸人還款能力
要了解對方的工作穩定度、收入來源，是否有還款能力。

🔑 2️⃣ 了解保證條款
有些合約保證責任會寫明「連帶保證」「期限」，要看清楚。

🔑 3️⃣ 與家人或專業人員討論
不要因為人情壓力就草率簽名，可請專業律師或代書協助看合約。

🔑 4️⃣ 可要求對方提供還款證明
建議主貸人定期提供還款紀錄，確保貸款正常繳納，若逾期可及早處理。

❓ Q1：房貸保人可以退保嗎？
原則上，一旦簽下連帶保證，除非銀行同意或主貸人還清貸款，否則保人責任不會自動解除。

❓ Q2：房貸保人可以是朋友嗎？
法律沒限制，但銀行通常 prefer 直系親屬，朋友擔任保人的審核會更嚴格。

❓ Q3：主貸人房貸違約，保人有先後順序嗎？
沒有，連帶保證就是「一人有責、人人有責」，銀行可直接向任何一位保人追償。

✔ 擔任房貸保人代表你要有償還能力與誠信背書。
✔ 責任重大，若主貸人失信，自己也得扛責任，財產與信用都可能受影響。
✔ 簽約前一定要看懂保證條款，必要時請專業代書或律師協助。